Chứng Chỉ Tiền Gửi Là Gì? Phân Biệt Chứng Chỉ Tiền Gửi Với Sổ Tiết Kiệm

Chứng chỉ tiền gửi là gì? Sổ tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi khác nhau ở điểm nào? Lãi suất của chứng chỉ tiền gửi tại các ngân hàng (MBBank,…) là bao nhiêu? Rủi ro của Certificate of deposit là nhiều hay ít?

Tất tần tật lời giải đáp cho những câu hỏi trên sẽ được đề cập tới ở trong bài viết ở số này của HDBank. Các bạn đừng vội lướt qua để rồi tiếc nuối nhé!

Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi (tên gọi theo tiếng Anh là Certificate of deposit) chính là 1 loại GTCG do chính ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn từ những cá nhân hoặc tổ chức khác. Có thể nói, loại giấy tờ này khá giống với sổ tiết kiệm.

CCTQ được sử dụng lần thứ nhất tại Mỹ vào năm 1961. Tiếp đến thì nó được lưu hành tại nước Anh. Những ai nắm giữ chứng chỉ ấy sẽ được nhận được mức lãi suất. Cùng với đó là được quyền hạn tặng, cho, chuyển nhượng dựa vào quy định của tổ chức phát hành và pháp luật.

Phân loại chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền quỹ sẽ được phân thành 3 loại. Bao gồm như sau:

Chứng chỉ tiền gửi ghi danh

Chứng chỉ tiền gửi ghi danh chính là GTCG phát hành theo phương thức chứng chỉ hay ghi sổ có tên của người nắm giữ nó.

Chứng chỉ tiền gửi vô danh

Chứng chỉ tiền gửi vô danh chính là loại VBCG phát hành theo phương thức chứng chỉ không có tên. Tức là, loại này sẽ không ghi tên của người nắm giữ nó.

Chứng chỉ ấy sẽ luôn luôn thuộc quyền sở hữu riêng của người sở hữu. Và hiện nay, chứng chỉ tiền gửi vô danh được mọi người áp dụng khá phổ biến.

Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ

Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ là loại chứng chỉ có nhiều điểm khác biệt so với các loại kể trên. Nó không cho phép người sở hữu chuyển nhượng. Bên cạnh, nó còn được bán ra với tùy vào mệnh giá và trả lãi khi đến ngày đáo hạn.

Phân biệt chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm

Chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm khác nhau ở những điểm dưới đây, bạn hãy tham khảo nhé!

Các yếu tố	Gửi tiết kiệm	Chứng chỉ tiền gửi
Lãi suất	Phụ thuộc vào mỗi kỳ hạn hay mỗi ngân hàng thì lãi suất gửi tiết kiệm tối đa là từ 6 đến 7%.	Lãi suất cao và ổn định hơn so với gửi tiết kiệm. Phụ thuộc vào mỗi kỳ hạn trung hay dài hạn thì lãi suất chứng chỉ tiền gửi tối đa là 9%.
Kỳ hạn	1 tháng – 2 tháng – 3 tháng – 6 tháng – 1 năm – 2 năm,…	6 tháng – 9 tháng – 12 tháng – 18 tháng – 2 năm – 3 năm – 7 năm,… tùy vào mỗi đợt phát hành hay ngân hàng.
Tính thanh khoản	Có tính thanh khoản cao, bạn được quyền rút tiền lúc tới hạn hay rút trước hạn.Song bạn sẽ chịu lãi suất không kỳ hạn không cao.	Bạn không được rút trước hạn. Nếu như được thì phải chờ 1 nửa kỳ hạn theo mỗi ngân hàng.Do đó, tính thanh khoản của chứng chỉ tiền gửi sẽ thấp hơn so với gửi tiết kiệm.

Có nên mua chứng chỉ tiền gửi hay là không?

Hiện nay, nhiều ngân hàng muốn thu hút được khách hàng, và đảm bảo được mọi nhu cầu cho khách hàng trong mỗi giai đoạn. Do đó, họ đã đưa ra một mức lãi của chứng chỉ tiền gửi mang tính cạnh tranh và hấp dẫn so với gửi tiết kiệm.

Quý khách hàng nên biết rằng, mỗi kênh đầu tư đều đem tới cho các bạn những rủi ro và lợi ích riêng. Nếu như mức lợi nhuận càng cao thì dĩ nhiên là khả năng rủi ro càng lớn. 

Do đó, bạn nên biết cân nhắc và xem xét nhiều khía cạnh khác nhau. Đồng thời biết cách phân chia những khoản chi tiêu ở thời gian sắp tới nhằm lựa chọn cho mình sự đầu tư hợp lý.

Có thể nói, nếu như khách hàng có một số tiền nhàn rỗi và sẽ không sử dụng số tiền đó ở 1 thời gian dài thì việc bạn mua chứng chỉ tiền gửi là điều nên làm.

Những nội dung ghi trên chứng chỉ tiền gửi

Dựa theo Khoản 3 Điều 11 Thông tin 01/2021/TT-NHNN thì chúng ta có thể thấy rằng, nội dung ghi ở chứng chỉ tiền gửi sẽ bao gồm như sau:

• Tên của cơ quan phát hành chứng chỉ tiền gửi.
• Tên gọi CCTG.
• Ký hiệu cũng như là số Seri phát hành chứng chỉ.
• Chữ ký của người đại diện hợp pháp của TCTD, chi nhánh NHNN phát hành và các chữ ký khác do TCTD, chi nhánh NHNN quy định.
• Mệnh giá, thời hạn, ngày phát hành, ngày đến hạn thanh toán.
• Lãi suất, phương thức trả lãi, thời điểm trả lãi, địa điểm thanh toán gốc và lãi.
• Họ tên, số CMND hoặc thẻ CCCD hoặc passport còn giá trị hiệu lực, địa chỉ của cá nhân hay tổ chức mua, số giấy phép thành lập/ mã số công ty/ giấy chứng nhận ĐKKD.
• Về kỳ – tín phiếu và CCTG gửi do doanh nghiệp tài chính, doanh nghiệp cho thuê tài chính phát hành, ghi rõ người nắm giữ chỉ có thể chuyển quyền sở hữu cho cơ quan đó.
• Những nội dung khác của kỳ – tín phiếu – CCTG do tổ chức tín dụng, chi nhánh NHNN quyết định.

Chứng chỉ tiền gửi có những lợi ích nào?

Những lợi ích của chứng chỉ tiền gửi sẽ được chúng tôi cập nhật như sau nhé! Cụ thể là:

• Đây là tài sản phi rủi ro. Lý do là vì, cả tiền gốc lẫn lãi của khoản gửi sẽ được đảm bảo an toàn 100% trong khi gửi tiền. Có thể nói, nó khá giống với việc bạn gửi tiền tiết kiệm, có thể sinh ra lời ngay cả lúc bạn gửi.
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm.
• Nếu bạn chọn hình thức đó thì sẽ dễ dàng xoay sở mỗi khi cần đến nguồn vốn hơn. Cụ thể là, bạn được quyền chuyển nhượng hay bán đi các GTCG để vay vốn (vay tiền nhanh) mỗi khi cần tới.
• Người dùng có thể biếu, ủy quyền, cho, tặng,… người khác theo quy định của pháp luật.

Quyền lợi của khách hàng khi tham gia chứng chỉ tiền gửi ngân hàng là gì?

Nếu khách hàng tham gia chứng chỉ tiền gửi ngân hàng thì sẽ nhận được những quyền lợi sau đây:

• Nhận được mức lãi suất trên số tiền đã mua.
• Có thể chuyển nhượng một cách dễ dàng.
• Khách hàng có thể biếu, ủy quyền, cho, tặng,… người khác theo quy định của pháp luật.

Ưu điểm và nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi có những ưu điểm và nhược điểm như bên dưới, bạn tham khảo nhé!

Ưu điểm của chứng chỉ tiền gửi là gì?

Một số ưu điểm của chứng chỉ tiền gửi chính là:

• Chính vì được đảm bảo bởi ngân hàng phát hành nên là chứng chỉ tiền gửi sẽ không đem tới những rủi ro cho NĐT cả.
• Tiền gốc lẫn lãi khi đầu tư vào CCTG sẽ được đảm bảo ở 1 thời hạn nhất định.
• Lãi suất cao hơn so với lãi suất của gửi tiết kiệm trong cùng 1 thời hạn.
• Người dùng dễ dàng dùng CCTG nhằm huy động vốn bằng cách bán, cầm cố, chuyển nhượng,…

Nhược điểm

Bên cạnh những ưu điểm nói trên thì chứng chỉ tiền gửi còn có một vài nhược điểm kể như dưới đây. Bao gồm:

• NĐT không được quyền thanh toán trước hạn.
• Có 1 số ngân hàng cho phép khách hàng thanh toán trước hạn nhưng với mức lãi thấp hơn bình thường.

Mua chứng chỉ tiền gửi thì cần điều kiện gì?

Nếu như bạn có nhu cầu mua chứng chỉ tiền gửi thì cần phải đáp ứng đủ những điều kiện dưới đây nhé! Cụ thể như sau:

• Là người Việt, hoặc là người nước ngoài đang sống và làm việc tại quốc gia Việt Nam.
• Từ 18 tuổi đổ lên.
• Có CMND hoặc căn cước.
• Có giao dịch tại những ngân hàng mua CCTG.

Lãi suất chứng chỉ tiền gửi các ngân hàng

Bạn có thể biết được mức lãi suất của chứng chỉ tiền gửi ở các ngân hàng thông qua bảng dưới đây nhé!

Tên ngân hàng	Kỳ hạn (tháng)	Lãi suất chứng chỉ tiền gửi (%/ năm)
VietcapitalBank	24	9,5%
	36	9,8%
	48	10%
	60	10,2%
SHB	18	8,6%
	24	8,7%
	36	8,8%
VIB	18	6,68%
	24	6,88%
Sacombank	84	8,6%
VietABank	24	9,1%

Nên gửi tiết kiệm hay đầu tư chứng chỉ tiền gửi?

Thực ra, không có câu trả lời nào chính xác cho sự nghi vấn ở trên cả. Điều này còn phụ thuộc vào từng trường hợp riêng để bạn cân nhắc xem nên chọn gửi tiết kiệm hay là đầu tư chứng chỉ tiền gửi.

CCTG sẽ đem đến cho khách hàng mức lãi suất cao hơn nếu như giá trị tiền nhàn rỗi lớn ở trong 1 khoảng thời gian dài.

Còn nếu như quý người đọc chỉ có nhu cầu được sinh ra lợi nhuận trong 1 thời gian ngắn bởi cần dùng nguồn vốn sau đó thì hãy gửi tiết kiệm nhé!

Có 1 số NĐT lựa chọn cách chia đôi nguồn vốn nhằm mục đích vừa gửi tiết kiệm, vừa đầu tư chứng chỉ. Và đó cũng chính là 1 ý tưởng hay, bạn hãy tham khảo.

Những thắc mắc liên quan đến chứng chỉ tiền gửi

Sau đây là một số thắc mắc liên quan tới chứng chỉ tiền gửi, bạn đừng bỏ qua nhé!

Chứng chỉ tiền gửi MBBank là gì?

Chứng chỉ tiền gửi MBBank sẽ có giá trị giống với sổ tiết kiệm nhằm mục đích là huy động vốn từ cá nhân hay tổ chức. CCTG này được ngân hàng MBBank phát hành để chứng nhận quyền sở hữu của người dùng mỗi khi gửi tiền tại đây.

Chứng chỉ tiền gửi SCB ngắn hạn là gì?

Chứng chỉ tiền gửi SCB ngắn hạn chính là 1 hình thức gửi tiền đặc biệt, hứa hẹn sẽ đem đến cho người dùng những lợi ích cao nhất với mức lãi vượt trội. Hơn nữa, bạn cũng có thể chuyển nhượng nó một cách linh hoạt.

Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng nào cao nhất hiện nay?

Hiện tại, ngân hàng có mức lãi chứng chỉ tiền gửi cao nhất là VietcapitalBank. Cụ thể là:

• Kỳ hạn 24 tháng thì mức lãi là 9,5%.
• Kỳ hạn 36 tháng thì mức lãi là 9,8%.
• Kỳ hạn 48 tháng thì mức lãi là 10%.
• Kỳ hạn 60 tháng thì mức lãi là 10,2%.

Rủi ro chứng chỉ tiền gửi là nhiều hay ít?

Thực ra, chứng chỉ tiền gửi chính là một sản phẩm đầu tư phi rủi ro (có nghĩa là không có rủi ro), nó được những tổ chức tài chính lớn đảm bảo.

Chứng chỉ tiền gửi có phải là chứng khoán không?

Câu trả là KHÔNG. Chứng chỉ tiền gửi chính là loại GTCG do chính ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn từ những cá nhân – tổ chức khác.

Qua bài viết này, HDBank muốn cung cấp cho bạn thông tin để trả lời cho câu hỏi “Chứng chỉ tiền gửi là gì?”. Cùng với đó là nhiều nội dung khác liên quan tới CCTG như: lãi suất của CCTG tại các ngân hàng, ưu – nhược điểm của CCTG,… Hy vọng rằng, quý người đọc sẽ thu thập được nhiều điều bổ ích nhé!