Lãi Suất Kép Là Gì? Công Thức Tính Lãi Suất Kép Hiệu Quả Trong Đầu Tư

Lãi suất kép là gì? Đây là câu hỏi được nhiều người đang có ý định đầu tư các lĩnh vực như chứng khoán, trái phiếu hay ngân hàng  quan tâm. Bởi khi biết nắm rõ cách tính lãi suất đúng sẽ đem lại cho ta nhiều lợi nhuận hơn hết. Hãy cùng DO TRUNG DUONG tìm hiểu.

Khái niệm lãi suất kép là gì?

Lãi suất kép là Compounding Interest. Lãi kép là việc tái tích lũy tiền lãi nhận được. Tiền lãi trong quá trình đầu tư sẽ cộng dồn vào tiền vốn lúc đầu và tiếp tục sinh lời. Việc này sẽ làm người đầu tư có lợi nhuận cao hơn về sau vì quá trình lặp đi lặp lại này.

Nói cách khác khi lãi sinh ra được cộng với vốn và tiếp tục tạo ra lãi thì đó gọi là lãi suất kép. Lãi mẹ đẻ lãi con, lãi chồng lãi chính là cách được mà người Việt Nam dùng để hình dung nhanh gọn về khái niệm trên. 

Hiện nay mọi người lựa chọn việc dùng lãi suất kép để tăng được lợi nhuận trong đầu tư hoặc gửi tiết kiệm ngân hàng trong thời gian dài và lâu. Thay vì lấy lãi ra để làm việc khác thì họ sẽ mạo hiểm để đầu tư tiếp tục vào một dự án dài hạn.

Lãi suất kép trong chứng khoán là gì?

Lãi suất kép trong chứng khoán là khi bạn dùng tiền của mình để mua các cổ phiếu và đạt được lợi suất và sinh lãi trong 1 năm. Bạn sẽ dùng tiền vốn cộng với tiền lãi kiếm được và tiếp tục đầu tư. Cứ tiếp tục dồn lãi đầu tư như thế thì sau nhiều năm con số sẽ tăng lên.

Ví dụ : Năm 2022 ta dùng 100 triệu đầu tư cổ phiếu A và đạt được lợi nhuận là 20% sau 1 năm thì tiền lãi được là 20 triệu. Lợi nhuận sẽ duy trì 20%/ năm. Ta dùng 120 đầu tư tiếp tục và cộng lãi vào sau mỗi năm thì vào năm 2025 ta thu được 172,8 triệu đồng.

Ta có công thức:

Vốn đầu tư ban đầu * (1 + lãi suất ) ^ số kỳ tính lãi = tiền nhận được sau cùng.

Để đầu tư chứng khoán hiệu quả bằng lãi suất kép ta cần lưu ý những điều sau.

• Biết cách loại hình chứng khoán có khả năng sinh lời cao. Điều này cần bạn phải có chuyên môn cao hoặc có người dẫn dắt và tư vấn để có thể tạo lợi nhuận dài lâu.
• Nên biết tiết kiệm các khoảng lời có được và cộng vào vốn đầu tư để có thể đầu tư với số vốn lớn nhất qua việc tích lũy hàng tháng, năm.
• Kiên trì thì mới là nhà đầu tư giỏi trong chứng khoán và đạt được lợi nhuận cao và không được nóng vội vì muốn có tài sản tăng trưởng nhanh chóng.

Công thức tính lãi suất kép theo năm tháng chuẩn xác nhất

Công thức tính cơ bản 

Ta có thể dễ dàng tính thông qua công thức:

A= P*(1+r)^n

• A : giá trị tương lai hoặc là số tiền nhận được trong tương lai
• P : Tiền gốc bạn đầu tư 
• r: lãi suất kép được hàng năm
• n : số chu kỳ của lãi kép.

Ví dụ: Ta có tiền vốn là 1 tỷ đồng, gửi tiết kiệm với lãi suất là 8%/ năm. Sau 10 năm số tiền ta nhận được là bao nhiêu?

Ta sẽ áp dụng công thức như sau: A= 1.000.000.000 * (1+ 8%)^10= 2.158.925.000 đồng. Số tiền đã bao gồm tiền vốn ban đầu.

>>> Xem thêm: Lãi Nhập Gốc Là Gì?

Công thức tính lãi suất kép theo tháng

Với lãi suất tính theo tháng bạn có thể tính theo các bước như ví dụ sau: Lãi suất kép hàng tháng là 200 triệu đồng, lãi suất 15%/năm, sau 20 năm bao nhiêu?

Ta có :

• P = 200 triệu đồng
• r = 15%/năm = 0.15/12 = ( lãi hàng tháng là 0.0125)
• n= 20 năm*12 tháng = 240 
• A = 200 triệu * (1+ 0.0125)^ 240= 3.943.098.799 đồ

Công thức tính lãi kép theo năm

A= P*(1+r/n)^nt

A : số tiền trong tương lai

P: tiền gốc ban đầu.

r: lãi suất hàng năm của bạn.

n: số lần tiền gốc và lãi 

t: số năm gửi tiền.

Những ví dụ về lãi kép trong đầu tư

• Ví dụ: Bạn có 100 triệu đồng gửi tiết kiệm ngân hàng, lãi suất hàng năm là 4.5%, được nhập gốc hàng quý. Tính số vốn sau 6 năm đạt được.

Ta có thể tính như sau: A= 100 triệu * ( 1+ 4.5%/4)^4*6= 627.459.052 đồng.

• Ví dụ: Ta có tiền vốn là 50 triệu đồng, gửi tiết kiệm với lãi suất là 15%/ năm. Sau 7 năm số tiền ta nhận được là bao nhiêu?

Ta sẽ áp dụng công thức như sau: A= 50.000.000 * (1+ 15%)^7= 133.000.994 đồng. Số tiền đã bao gồm tiền vốn ban đầu.

• Lãi suất kép hàng tháng là 300 triệu đồng, lãi suất 10%/năm, sau 30 năm bao nhiêu?

Ta có :

P = 300 triệu đồng

r = 10%/năm = 0.1/12 = ( lãi hàng tháng là 0.008333)

n= 30 năm*12 tháng = 360 tháng 

A = 300 triệu * (1+ 0.008333)^ 360= 1.752.885.341 đồng

Những lĩnh vực đầu tư để có lãi suất cao

Bất động sản

Nếu bạn có kinh nghiệm thì bạn nên đầu tư bất động sản để thu được lãi cao. Nhưng để tham gia vào lĩnh vực này cần số vốn lớn và phải cần có nhiều nguồn tin chính xác để không bị mắc lừa hoặc thua lỗ khi mua và bán.

>>> Xem thêm: Lãi Suất Ngân Hàng Vietcombank 

Đầu tư vàng để có lãi suất kép

Việc mua vàng và bán lại với giá cao hơn là hình thức được mọi người thường làm để thu được nhiều tiền hơn. Ví dụ bạn có thể mua vàng khi giá chúng thấp và đợi khi giá tăng thì sẽ bán ra và dùng số tiền đó tiếp tục đầu tư. 

Cứ như vậy thì lãi sẽ sinh lãi nhiều lần và giúp tài sản của ta tăng lên đáng kể. 

Chứng khoán

Khi bạn am hiểu về thị trường kinh doanh và chọn được cổ phiếu tốt có khả năng tăng cao trong tương lai thì hãy đầu tư ngay vì chúng sinh lãi rất nhanh khi bán ra có thể đầu tư vào cổ phiếu khác hoặc tiếp tục với cái cũ đều được. 

Gửi tiết kiệm ngân hàng

Với những người không có đủ kinh nghiệm hoặc nhu cầu kinh doanh hoặc đầu tư nhất định thì có thể chọn cách gửi tiết kiệm ngân hàng có uy tín để lấy lời hàng tháng hoặc năm. Đặc biệt có thể rút tiền lãi ra hoặc không.  

Nếu muốn có lợi suất cao bạn có thể chọn các ngân hàng như: SCB, ACB, VPBank, NCB,..

Đầu tư trái phiếu ở các doanh nghiệp

Việc đầu tư trái phiếu sẽ nhận được tiền lãi cao hơn là gửi tiết kiệm và sẽ có mức độ rủi ro thấp hơn so với cổ phiếu. Và đặc biệt hơn ta có thể trao đổi mức lãi suất thực nhận trong thời gian đầu tư chúng. Có thể tái đầu tư khi muốn.

Khi công ty giải thể hoặc phá sản thì trái phiếu được ưu tiên thanh toán trước nên sẽ đảm bảo được tính an toàn khi đầu tư. 

Những lợi ích mà lãi suất kép mang lại trong việc tiết kiệm và đầu tư

• Lãi kép giúp tăng tiền cho khách hàng trong tài khoản tiết kiệm và tài khoản đầu tư. 
• Thời gian càng dài, lãi suất kép càng tăng cao.
• Lựa chọn được nơi đầu tư và gửi tiết kiệm thích hợp thì sẽ kiếm được lợi nhuận và duy trì tài sản ngày một tăng.
• Gửi tiết kiệm sẽ là phương án an toàn cho những người ít biết về lĩnh vực đầu tư. Tạo được tính ổn định cho lợi nhuận và không chịu sự rủi ro cao. 

Cách tối ưu lãi suất kép như thế nào?

• Lựa chọn tổ chức tín dụng và ngân hàng có mức lãi suất có nhiều ưu đãi và đáng tin cậy có thể đầu tư lâu dài.
• Có kế hoạch cụ thể về việc gửi tiết kiệm, đầu tư thời điểm thực hiện, tìm hiểu các chính sách của ngân hàng để đảm bảo lợi nhuận cho bản thân.
• Thực hiện với thời gian dài và đều đặn để lãi suất kéo có thể phát huy tính hiệu quả nhất. 
• Lựa chọn kỳ hạn hợp lý để đầu tư có lời cao hơn.

>>> Xem thêm: Lãi Suất Ngân Hàng Shinhan Bank 

Những yếu tố tạo nên sức mạnh của lãi suất kép

• Lãi suất càng cao sẽ khiến cho tiền lãi được nâng cao và cứ duy trì tiền lãi như thế thì khi cộng vào mỗi đợt vào tiếp tục đầu tư sẽ làm gia tăng lợi nhuận đạt được.
• Thời gian là yếu tố được cho là quan trọng khi ta cần bắt đầu sớm nhất để có thể kiên trì đầu tư với thời gian dài thì tiền sẽ tự tạo ra ngay khi bạn đang ngủ.
• Số tiền gốc ảnh hưởng nhiều đến quá trình sinh lãi kép. Số tiền càng gốc càng cao tạo thuận lợi cho việc sinh lãi cao và nhiều hơn.
• Tần suất đầu tư lãi kép theo quý, tháng, năm , nửa năm hoặc hàng ngày. Nếu như chúng được lãi nhập gốc và đầu tư tiếp tục càng nhiều lần thì trong tương lai sẽ thu được số tiền lớn.

Những công cụ tính lãi suất kép online hiệu quả hiện nay

• Có thể dùng Money24H để tính lãi gửi ngân hàng, hoặc tiền
• Dùng TopCV để đăng nhập số tiền gửi và lãi suất, kỳ hạn, thời gian gửi để tính được lãi suất kép nhanh chóng.
• Vào trang web tiện ích nhỏ và nhập đầy đủ thông tin đầu tư và bấm vào nút tính lãi là được.
• Vào website tiện ích tài chính.
• Vào ứng dụng berich và chọn công cụ tính.

Lãi suất ngân hàng là lãi đơn hay kép?

Hiện nay ngân hàng sử dụng lãi suất đơn đối với những trường hợp gửi tiết kiệm. Tuy nhiên ta cần nên cân nhắc về việc nghiên cứu các tác động đến các ngân hàng như kỳ hạn, lãi suất để có thể chọn được nơi gửi an toàn với bản thân.

Ta có thể thực hiện các bước sau để thực hiện lãi kép. 

• Tính toán ngân sách để chuẩn bị tiền gửi vào ngân hàng
• Xác định nhu cầu gửi tiết kiệm và chọn kỳ hạn dài, ngắn khác nhau để, phương thức trả lãi, nhận lãi ra sao.
• Chọn ngân hàng bằng cách so sánh lãi suất, dạng gói tiết kiệm, uy tín ngân hàng, dịch vụ ngân hàng có tốt không. 
• Tiến hành đến ngân hàng và được nhân viên hướng dẫn kiểm tra điều khoản. 

>>> Xem thêm: Lãi Suất Ngân Hàng HDBank

Bài viết trên đây của DO TRUNG DUONG cung cấp thông tin đến bạn về lãi suất kép là gì? Những công thức để có thể tính lãi đúng, biết được những cách kiếm lợi nhuận từ việc đầu tư trái phiếu, chứng khoán, ngân hàng. 

Mong rằng bài viết sẽ giúp được bạn tham khảo và tận dụng nếu bạn cần.